搏击

2015年P2P网贷行业风险预警5月5日

2020-02-15 15:45:02来源:励志吧0次阅读

2015年P2P贷行业风险预警(5月5日)

导语:远未达到满足的巨大普惠金融需求,促使IT企业跨界金融行业,为互联金融留下了巨大的发展空间。11部委联手整治非法集资,央行拟拟牵头起草的《非存款类放贷组织条例》,继续促进行业向健康发展。

P2P贷平台众多,门槛低、操作简便,收益较高,越来越多的受到大家的关注和使用。据统计,2012年,国内P2P平台数量仅为50家左右,而现在国内P2P贷平台已超过2000家,堪比16年前的互联淘金热。

对于P2P贷平台的风险来说,除了平台推出的金融项目本身的风险之外,最大的风险来自于平台的交易资金挪用,这也是目前国内众多跑路平台共有的特征之一。因此判断一家P2P贷平台的交易资金是否安全一方面可以直接看这个平台是否有第三方进行资金存管。当然,有三方存管也不是百分百的安全,毕竟还存在着平台的虚假宣传,所以投资者最好还是多方位的审查一下比较好。

本周及近期P2P贷问题平台数量如下图(以下数据截止5月4日)。

本周的P2P贷行业风险预警,除了关注市场热议的几大P2P贷风险事件之外,大家翘首以盼的P2P贷的行业规范也初露头脚。

1.广州侦破首例P2P特大诈骗案

主角:中Ⅹ财富络投资理财平台

事件:中Ⅹ财富P2P络信贷平台自2014年5月起,通过发布虚假“标的”向社会公开“约标”3.56亿元,实际吸收约6000名投资人共1.8亿元投资款。至案发,近5000名投资人约6800万元资金未能还本付息。警方追踪关注,及时收一举拿下犯罪嫌疑人。

风险提示:

1)承诺零风险高收益

公司声称自己立足于广州市某大型纺织品商圈,独创“商户贷+大业主”连带担保的零风险商业模式,并承诺投资年化收益率高达22.4%。

2)组织投资者考察旅游,步步为营

为了证实自己的广州某大型纺织品商圈旗下上百商户资金周转的融资项目“真实可信”。贷公司组织投资者先后前往广州、武汉两地担保公司

,实地考察旅游。诱使投资者进一步加大投资力度。

3)鼓吹拥有实力强大的担保公司

以自己注册的并已将90%股权转让他人的公司为担保公司,使用自己掌握的纺织城商户信息,虚假贷款,即没有真实的借款人。

易P2P(YI_P2P)点评:“舍不得孩子套不住狼,舍不得媳妇抓不住流氓。”这句话用到这家贷平台身上真是再合适不过了,为了圈到钱,不惜血本的组织投资者参观旅游。不过这也提醒了各位投资者,真正好的平台及其用户体验不会是在这种事上下功夫,产品、风控才是王道。

关注等级:★★★★★

2.波澜再起的贷第一案

主角:赢天下

事件:2014年10月因涉嫌非法集资而上法庭的赢天下,近日法院判决将借款方的抵押资产用以偿还出借方兰州某信用社的贷款。涉案人员因自己旗下的公司经营不善,拖欠贷款,遂组建成立贷平台——赢天下,以高回报吸引众多投资者,为其旗下企业进行自融资,之后因无法偿付平台关闭,最终被告上法院。

影响:涉及的除了巨额的贷平台集资之外,还包括用同一抵押资产和担保公司跨地区多笔大额贷款。涉案金额大,波及人员广,地区跨度大,引起多方持续关注。

易P2P(YI_P2P)点评:问题平台大部分招数都是利用高回报去吸引客户。对于担保公司不大,出名度不高,两家或者几家公司的实际控制人或者是同一人,或者是有关联的人员,投资者在投资之前一定要多方查证,觉得有端倪的还是谨慎为好,不要过于在意收益率这一项。

关注等级:★★★★

3.温州顺顺贷涉嫌非法集资,老板已被刑拘

主角:温州顺顺贷

事件:2014年12月3日注册成立的温州顺顺贷民间融资信息服务有限公司,注册资金一千万元,法人代表为张某某,经营范围为民间融资信息服务、民间借贷撮合服务、理财产品推荐服务、计算机软件开发、上销售、电子产品。2015年4月24日有消息称顺顺贷出事,之后经证实公司已关门,员工被主管以“系统升级”为由打发回家,老板林某目前警方刑拘。

风险提示:

1)信用标的存在问题

根据公司某客服人员的说法,公司的信用标的可能存在虚假标,平时鲜有借款人出现。

2)管理团队人员资质有待商榷

根据公司一客服人员提供的信息,公司的法人代表张某某其实是一位同事的妈妈,每天烧饭给同事吃,几乎未参与过公司具体营运。并且公司风控及财务部门主管的资历相比其他P2P贷平台,有待投资者仔细审查。

3)公司名称雷同

公司的名称对于公司而言就是门面,公司一般会竭尽全力让客户记住独一无二的自己,而不会与别家公司取相同的名字,现在上却有两家P2P贷平台都称作顺顺贷,其中一个是出了问题的温州的顺顺贷,另一个则在广州地区。

易P2P(YI_P2P)点评:P2P贷利率一般不能超过银行利率的4倍,若P2P年化利率超过20%,投资者就应该警惕。而且对于公司的管理团队,尤其是风险控制部门及财务部门的资质,合作企业等都需要投资者在进行投资前,仔细查询,谨慎决策。

关注等级:★★★★

4.P2P贷风险另一类助推者

主角:斯德哥尔摩症候群的投资者,非法集资

事件:随着行业的非规范性增长,投资者、从业者、监管者长时间诟病的“非法集资”风险,随着11部委的联合整治再次被推向关注焦点。

非法集资始终是P2P贷行业最大的痛点。国诚金融CEO王建章表示,非法集资是行业红线,但是公安机关一旦查处起来却要面临难以界定的尴尬局面,而这背后的原因则来自非法集资的很多被害者呈现出了较为明显的“斯德哥尔摩症候群”。斯德哥尔摩症候群也称人质情结,即在犯罪的过程中,被害者对施害者产生情感,甚至反过来协助施害者进行犯罪。

影响:“投资者在明知道犯罪分子从事非法集资的情况下,依旧选择相信,原因在于他认为犯罪分子可以骗到更多的钱,并且自身可以在泡沫破灭之前逃出骗局。”王建章表示,投资者为了个人的利益并不愿意指证犯罪分子,进一步造成案件的复杂程度。

易P2P(YI_P2P)点评:随着行业的不断壮大,监管呼声的越发强烈,在牌照制尚未走通之前,备案制成为目前监管方式的主流。备案制将提高平台的市场公平度,并减轻投资者的“盲目性”。

关注等级:★★★

5.常见的八类非法集资

主角:非法集资常用手段

类型:

1)明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务活动资格、频繁变换公司及投资项目名称;

2)许诺超高收益率;

3)以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;

4)在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以老年人为主要招揽对象;

5)在发放的宣传单上印制同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容,用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持;

6)怂恿群众将个人房产进行抵押,获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”;

7)招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会;

8)通过群发短信、等通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”。

易P2P(YI_P2P)点评:“勿以恶小而为之”,贪图小便宜,容易摊上大事儿,三思而后行。对于下手太有针对性人群的平台,牢记陷阱太多,仔细分辨,珍爱血汗钱!

关注等级:★★

易P2P贷研究院出品,号(YI_P2P)转载请注明出处!

苏州圣爱医院可信吗
忻州市中心医院
河南哪家癫痫病医院好
宁夏治疗癫痫病医院如何走
太原白癜风治疗价格
分享到: